【查信貸評級事前必讀】注意事項、價錢、提升信貸評分方法

買樓、申請信用卡，或申請信用卡前想查詢自己的信貸評級，新手請先閱讀這篇文章。

信貸評分機構 – 環聯信貸
在香港，最大的信貸評級機構就是環聯信貸，而大部分的銀行及大型財務公司都有和環聯合作，向環聯提供其客戶在銀行的借貸及還款狀況詳情。所以想查自己的信貸評級，最好還是向環聯查詢，因為銀行也是參考同一份報告的。

什麼是 TU？
好多人成日說 Check TU ，其實就是查信貸評分，全寫就是 TransUnion。

向環聯信貸查信貸評級價錢多少？
向環聯信貸查信貸評級，是每月收費的，月費$288 。環聯亦有 7 天免費試用的方案，如只需查一次，可以考慮申請一個月，然後在 7 日內取消，咁就可享免費一次。不過其實月費計 $288 都不算貴，計番查完有機會幫大家知道貸款的評級，慳到的利息都不止 $288 。

值得一提，市面上有其他機構聲稱免費可獲得信貸評級，其實他們亦是向環聯獲取報告的，但報告的內容當然會簡短很多，所以還是建議大家直接用環聯的服務，免郤查完又要再查的煩惱。

環聯信貸網站現在有 $20 優惠碼，文章末會提供，如訂購可參考文章最後一段。

環聯信貸網址：
https://www.transunion.hk/

評級分多少級？
評分分 10 級，由 A 至 J ，A就是最好，J就是最差，銀行就以這個評分來衡量您會走數的風險。當然分數越高，您能借到的錢亦越多，利息亦可能會較平。

為什麼我的評分會低過其他人呢？
通常遲交卡數、或同一時間申請幾張信用卡，都會令您降低評分，因為環聯會認為您短時間內申請多張信用卡，是否有資金上的困難，所以會降低您的評分。

為什麼我沒有信貸評分？
不用愁，其實如果從未借貸或申請信用卡，就不會有信貸記錄，就不會有信貸評分，這是正常的。

如何提升信貸評分？
切忌只還 min. pay，找卡數，幾時找，找幾多完全反映消費者對財務管理的態度，即使是遲清還卡數僅一日都會影響信貸評級。就算立即清還仍會在信貸紀錄留下污點，一留就是 5 年。而準時還款，就可以慢慢建立正面的信貸評級。另外，留意自己信貸使用度亦很重要，信貸使用度是以信用卡結餘除以所有信用卡的信貸總額所得。只使用一張信用卡的話，結餘對信貸額比率相對較高，即使卡數無增加，也有機會因為信貸使用度過高而影響信貸評級。

如大家正準備申請貸款，想改善信貸評級，就應該預先在6至12個月前查閲信貸評級，再爭取時間改善。

環聯信貸報告是什樣的？內裏有什麼資料
環聯「TU」信貸報告共有 5 頁，內裏包括按揭紀錄、信用卡同私人貸款紀錄、公眾記錄（破產或者清盤訴訟等記錄）、查詢記錄（過往 2 年內有冇銀行和財務機構曾經查閱你嘅信貸報告，當然會有最重要的信貸評分（Credit Score）。

▼ 環聯信貸報告樣本